汽车消费金融行业正在发生重大变革。曾经常见的‘高息高返’模式，如今已难寻踪迹。自今年6月起，多地叫停‘高息高返’贷款购车业务，那种‘全款不卖，只能贷款’的不合理情况成为过去。
‘高息高返’模式长期存在于汽车消费市场，构建起银行、经销商和消费者间特殊利益链。银行付高额佣金给经销商拓展客源，经销商拿返佣给消费者折扣。看似三方共赢，但实则暗藏风险。
对消费者而言，‘高息高返’常与‘长贷短还’结合，‘免息期’后若无力偿还剩余本金，购车总成本可能超全款购车。且返佣机制不透明、违约条款模糊等都是陷阱。从金融机构角度看，多数客户若‘免息期’后提前还贷，银行会面临多种压力。而靠返佣的汽车经销模式也是畸形生态，短期看似增加销量，长远却破坏市场秩序。
如今监管出手叫停‘高息高返’，银行业和经销商开始自救。这一模式的结束并非汽车消费金融业务停滞，而是走向更透明、理性、健康的新阶段。银行要创新产品和服务，经销商要摆脱返佣依赖，转向服务竞争。中国汽车产业成熟需要市场考验，此次变革将重塑行业生态，达成真正的三方共赢。
